防范電信網絡新型違法犯罪 這些規定你要知道
來源：新華網
時間：2018-08-10 11:58:16
為有效防范和打擊電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，針對電信網絡新型違法犯罪日益猖獗的問題，去年中國人民銀行發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發【2016】261號，以下簡稱“261號文”），記住這些你用得上。
要點一： 限量開立個人銀行結算賬戶
據“261號文”規定：“自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。”
對此，恒豐銀行重慶分行解釋道：Ⅰ類戶全功能的銀行結算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等；Ⅱ類戶可辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、辦理限定金額（單日支付限額10000元）的消費和繳費支付等；Ⅲ類戶可辦理小額消費和繳費支付（賬戶余額上線1000元）。恒豐重慶亦表示，該行不會發送任何短信鏈接告知客戶進行賬戶調整。提醒客戶收到類似短信，不要輕易點擊，對于有疑問的內容，請撥打該行客服電話或到柜臺核實。
要點二：清理開戶后無交易記錄的賬戶
“261號文”規定：“對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。”
那么，“6個月”如何計算？恒豐銀行重慶分行解釋：6個月是指從開戶第二日起計算的6個月，已正常使用過一段時間后再出現的6個月無交易的情況是不受影響的。而對于需要啟用開戶后長期未用的銀行卡，需到該行重新確認身份，即可正常使用。
要點三：電話號碼與個人身份證件號碼一一對應
為加強個人支付信息安全保護，手機號碼是否客戶本人使用，已成為銀行驗證個人身份和保護客戶資金安全的一種有效方式。為此，“261號文”亦做了相關規定：“銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。”
然而，對于特殊情形又該如何處理？恒豐銀行重慶分行表示，現實中也存在一些合理的情形，如成年人代理未成年人開戶預留本人聯系電話等，可由相關當事人到該行出具說明后保持不變。對于單位批量開戶，預留財務人員聯系電話的，需盡快變更聯系電話，而對于無法證明合理性的賬戶將暫停其非柜面業務。
要點四：ATM24小時可申請撤銷
“261號文”規定：“除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備，下同）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。”
針對該項規定，恒豐銀行重慶分行解釋道：安全和時效均衡的支付才是客戶最好的選擇。央行新規延遲自助柜員機轉賬時間，為及時阻斷電信詐騙的資金轉移留出了“黃金24小時”。通過本行自助柜員機向本人同行賬戶轉賬仍然實時到賬。如需申請撤銷，請致電該行客戶服務電話95395并持有效證件、銀行卡到柜臺辦理撤銷手續。對于緊急業務，可通過柜面或者電子銀行等渠道辦理。
要點五：轉賬限額、筆數受限
“261號文”規定：“自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。”
恒豐銀行重慶分行表示：該行手機銀行和個人網銀的限額控制相互獨立，且不論個人網銀或手機銀行下掛多少賬號，各賬戶匯總的交易限額不得超過客戶設置的交易限額。限額統計范圍為客戶主動發起的行內轉賬、跨行轉賬、預約轉賬、批量轉賬等轉賬類交易。
此外，客戶可以在任一網點辦理個人網銀或手機銀行交易限額修改，也可通過個人網銀或手機銀行進行交易限額修改。但設置的個人網銀或手機銀行交易限額不得超過系統限額。
